Las recompensas de tarjetas de crédito ofrecen una de las rutas más rápidas para viajar gratis. En comparación con las millas de viajero frecuente tradicionales, donde solo puede lograr un vuelo gratis eventual comprando boletos de avión repetidamente, una tarjeta de crédito de recompensas de viaje le permite ganar viajes gratis simplemente usando su tarjeta de crédito en las compras diarias.

Al igual que una tarjeta perforada de su café local, cada compra en una tarjeta de recompensas de viaje cuenta para un obsequio eventual, ya sea un vuelo, una estadía en un hotel o un safari africano. Sin embargo, el hecho de que las tarjetas de crédito ganen recompensas no es tan claro como, por ejemplo, comprar 10 cafés y obtener el undécimo gratis.

Hay docenas de tarjetas de crédito de recompensas de viaje con diferentes tipos de monedas de recompensa y reglas sobre cómo usarlas. Como resultado, elegir la tarjeta de recompensas de viaje adecuada puede resultar un poco desconcertante. Tomarse el tiempo para comprender sus opciones y elegir la tarjeta de recompensas correcta es una parte valiosa de la planificación financiera para viajar. Utilice esta guía para averiguar qué tarjeta le permitirá viajar gratis lo más rápido posible.

Determine sus objetivos personales de viaje

Antes de intentar examinar todas las opciones de tarjetas, analice sus aspiraciones personales de viaje porque la tarjeta perfecta depende completamente de sus objetivos personales de viaje. ¿Qué quiere que le ayude a conseguir una tarjeta de recompensas de viaje? Es probable que esta respuesta cambie de un año a otro, pero piense en su intención actual. ¿Tienes un destino en mente? ¿Quieres vuelos gratis? ¿Una estancia de hotel gratis? ¿O quizás desea obsequios en forma de entradas para museos y comidas con estrellas Michelin? Centrarse en sus objetivos lo ayudará a determinar qué moneda de recompensa debe concentrarse en ganar y, por lo tanto, qué tarjetas debe llevar. Algunas reglas generales a tener en cuenta:

Tarifa aérea de primera clase: Si desea obtener un boleto de negocios o de primera clase, querrá acumular millas aéreas o puntos transferibles, como puntos American Express Membership Rewards, puntos Chase Ultimate Rewards o Citibank ThankYou Points, que se pueden convertir en millas aéreas. a una tasa de uno a uno.

Hoteles de alta gama: Si desea alojamiento y comida en un bungalow de la lista de deseos, acumule puntos de hotel o puntos transferibles, como puntos American Express Membership Rewards, puntos Chase Ultimate Rewards o Citibank ThankYou Points, que se pueden convertir en puntos de hotel.

Alquileres de vacaciones: Si desea una estadía gratuita en un Airbnb, una casa de vacaciones o una villa, debe acumular puntos de valor fijo.

Viaje de aventura: Si desea que sus puntos paguen por viajes por carretera, campamentos, safaris, recorridos en bicicleta, buceo, esquí u otros viajes no tradicionales, desea acumular puntos de valor fijo.

Viajes de negocios: Si es un viajero de negocios frecuente, encontrará el mayor valor tanto en millas aéreas como en puntos de hotel.

Analice sus hábitos de gasto

Cuando intenta identificar la mejor tarjeta de recompensas de viaje, lo que busca principalmente es la tarjeta que le permitirá viajar gratis más rápido y por la menor cantidad de gasto de tarjeta de crédito.

La clave para esto es aprovechar las bonificaciones de categoría. Muchas tarjetas ofrecen puntos de bonificación por gastar en ciertas categorías, es decir, gastar en tiendas de comestibles o cumplir con un cierto requisito de gasto. Esto significa que en lugar de ganar la tarifa habitual de un punto o una milla por cada dólar que gasta, puede ganar dos, tres, incluso cinco puntos o millas por cada dólar gastado. Traducción: está reduciendo el tiempo hasta el viaje gratis a la mitad o menos.

Como tal, la tarjeta que debe obtener depende en gran medida de sus hábitos de gasto personales. Piense en dónde realiza la mayor parte de los gastos de su tarjeta de crédito; esto se denomina Perfil de ingresos, explica Sean McQuay de NerdWallet . Para la mayoría de las personas, se trata de comestibles, gasolina, restaurantes y otros gastos diarios. Por lo tanto, una tarjeta que ofrece una tasa de ganancia mayor por cada dólar que gasta en estas categorías lo ayudará a ganar viajes gratis más rápido.

Las categorías de bonificación comunes incluyen:

• Comestibles
• Farmacias
• Comedor y restaurantes
• Gasolineras
• Transporte de cercanías
• Pasaje aéreo
• Hoteles
• Suministros comerciales

Considere obtener más de una tarjeta

Siempre hago hincapié en la importancia de la diversificación en su estrategia de puntos y millas. Ninguna tarjeta es perfecta y no existe una moneda perfecta para cada canje deseado, dice Brian Kelly, fundador de la El chico de los puntos . Ciertas cartas tienen ciertas fortalezas, por lo que la mejor estrategia de puntos generalmente implica tener algunas cartas diferentes que juntas le permitan maximizar su potencial de ganancias y quema.

Por ejemplo, es posible que desee una tarjeta para sus gastos diarios que otorgue dos o tres veces los puntos de bonificación para alimentos y gasolina, y otra para comprar pasajes aéreos de negocios, que ofrece puntos de bonificación y ventajas como equipaje facturado gratuito y embarque prioritario.

Contrariamente a la creencia popular, solicitar y tener varias tarjetas de crédito no afecta su puntaje crediticio. Siempre que pague su saldo en su totalidad cada mes, poseer varias tarjetas en realidad puede ayudar a su puntaje crediticio.

¿Lo que hay en un nombre?

Un poco de confusión, por lo general. Una sola tarjeta de recompensas de viaje puede llevar varias marcas y logotipos. Tomemos, por ejemplo, la Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. No dejes que este bocado te confunda.

Analicemos la anatomía de esta tarjeta:

1. Citi se refiere a Citibank, que es el emisor de la tarjeta de crédito.

2. MasterCard es el nombre del procesador de pagos.

3. Las millas AAdvantage es la moneda de las recompensas

4. Las palabras adicionales Platinum, Select y Elite son palabras descriptivas que se utilizan para hacer que la tarjeta parezca más atractiva, pero se refieren al nombre del producto financiero y, a veces, diferencian los beneficios y recompensas ofrecidos.

Al dimensionar una tarjeta, en lo que debe enfocarse es en el aspecto de recompensas de la tarjeta. Para hacerlo, es útil comprender las cuatro categorías principales de tarjetas de recompensas de viaje:

Tarjetas de marca compartida de aerolínea: Estas tarjetas llevan el nombre de una aerolínea, como en el ejemplo anterior, y cuando usa su tarjeta de crédito, gana millas específicas para esa aerolínea.

Tarjetas de marca compartida del hotel: Estas tarjetas llevan el nombre de una cadena de hoteles, como la tarjeta Marriott Rewards Premier, y cuando usa su tarjeta, gana puntos específicos para esa cadena de hoteles.

Tarjetas de viaje generales: Por lo general, estas tarjetas son emitidas por un banco y no están vinculadas con una aerolínea o compañía hotelera específica. Usted gana puntos que se pueden utilizar en varias aerolíneas y cadenas de hoteles, así como en otras formas de viaje.

Tarjetas de devolución de efectivo: No hay puntos ni millas; en su lugar, recibe un reembolso en efectivo en sus compras, que luego puede usarse para pagar las compras de viajes.

Por lo tanto, en el ejemplo anterior, si usa la tarjeta Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard, obtendrá millas AAdvantage de American Airlines cada vez que realice una compra. Citibank y MasterCard no brindan las recompensas en este caso, son simplemente los proveedores de servicios financieros que facilitan las transacciones. Si nunca vuela con American Airlines o sus socios de la alianza Oneworld, o si el aeropuerto de su ciudad natal es un centro para una aerolínea diferente, entonces la tarjeta anterior no sería una buena opción para usted, ya que las recompensas que está ganando solo pueden usarse para Reserve en American o una aerolínea asociada (Japan Airlines, por ejemplo).

Por otro lado, las tarjetas de recompensas de viaje generales, como American Express Gold o Platinum, Chase Sapphire Preferred y Citi ThankYou Premier, ofrecen mucha más flexibilidad. En lugar de ganar millas de viajero frecuente, como en el ejemplo anterior, gana puntos de tarjetas de crédito emitidas por un banco que son independientes de la marca, lo que significa que puede usarlos para cualquier tipo de viaje. Con una tarjeta de recompensas de viaje de American Express, gana puntos de recompensa de membresía de American Express, con una tarjeta Chase Sapphire, puntos de recompensa de Chase Ultimate y con una tarjeta de recompensas de viaje de Citibank, puntos ThankYou. En pocas palabras: puntos Amex, puntos Chase y puntos Citi, cada uno de los cuales tiene ventajas, socios y posibilidades de canje únicos.

Monedas de la tarjeta: puntos frente a millas

Algunas tarjetas emiten puntos y otras emiten millas. Antes de elegir una tarjeta de crédito de recompensas de viaje, es importante comprender la diferencia para que pueda determinar cuál contribuirá más a sus objetivos de viaje individuales.

Comencemos examinando los puntos, para los cuales hay dos tipos principales: puntos que actúan como dinero y puntos que no actúan como dinero.

1. Puntos que actúan como dinero: El valor de los puntos es flexible y cambia con el tiempo, pero normalmente varía entre uno y dos centavos. Por puntos valorados en un centavo, 10,000 le dará $ 100 de viaje gratis. Simplemente pague cualquier tipo de viaje con su tarjeta de crédito Travel Rewards y luego canjee los puntos para cancelar su estado de cuenta.

2. Puntos que no actúan como dinero: Estos puntos no tienen un valor monetario establecido. En cambio, es el canje, como una habitación de hotel gratis, lo que tiene un valor fijo. Por ejemplo, una noche en el JW Marriott Phuket Resort & Spa de 5 estrellas en Tailandia requiere 40.000 puntos Marriott fijos.

Ahora echemos un vistazo a las millas. Las millas también se conocen como millas de viajero frecuente, las mismas millas que gana cuando viaja con una aerolínea específica para acumular millas utilizando un número de viajero frecuente. Con las tarjetas de crédito que acumulan millas, usted gana millas de viajero frecuente, no puntos, y sin siquiera poner un pie en un avión.

Las millas de las aerolíneas son como los puntos de los hoteles Marriott en el ejemplo anterior, en el sentido de que las millas no tienen un valor monetario establecido. El billete en sí cuesta un número fijo de millas, una cifra que varía según la ruta y la aerolínea.

A pesar de estas diferencias, los términos puntos y millas a menudo se usan indistintamente. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards, respaldada por celebridades, anuncia que los miembros ganan millas cuando usan sus tarjetas, pero esto es un poco engañoso. Capital One simplemente ha apodado sus puntos como 'millas'. No gana millas aéreas con esta tarjeta, gana puntos de valor fijo (los puntos antes mencionados que actúan como dinero).

Este no es un problema de semántica. La distinción es de vital importancia porque puede reservar viajes como pasajes aéreos premium con puntos o millas, pero dependiendo de sus objetivos de viaje, puede haber una respuesta clara sobre qué tipo de moneda (puntos frente a millas) debe usar y acumular.

Si su objetivo es un boleto de negocios o de primera clase gratuito, siempre debe acumular millas, o puntos transferibles como American Express Membership Rewards que se pueden convertir en millas, porque requerirá muchas menos millas que puntos para reservar un itinerario idéntico. Cuando se trata de millas, el canje tiene un valor fijo, y cada aerolínea establece sus propios requisitos de millas. Los puntos de tarjetas de crédito por valor de un centavo cada uno no lo llevarán muy lejos (incluso si se les llama 'millas'). Para determinar el valor actual de mercado de puntos y millas, El chico de los puntos publica una valoración mensual para cada programa de tarjetas líder .

Las millas y los puntos generalmente se acumulan a la misma tasa de 1 milla por dólar gastado o 1 punto por dólar gastado, aunque, como se mencionó anteriormente, algunas tarjetas ofrecen puntos de bonificación por gastar en ciertas categorías, como pasajes aéreos y estadías en hoteles. Por ejemplo, la tarjeta American Express Platinum recompensa a los miembros con cinco puntos por cada dólar gastado en viajes si se reservan directamente con las aerolíneas oa través de American Express Travel. En el ejemplo de Dubai anterior, acumular puntos para alcanzar el objetivo de viajar en primera clase requeriría 11 veces más tiempo y gasto con tarjeta de crédito que si se concentrara en ganar millas.

Si bien las millas son la opción óptima para viajes aéreos premium, son mucho menos flexibles y solo se pueden usar para reservar viajes aéreos con la aerolínea que emitió las millas (o una de las aerolíneas asociadas). Los puntos, por otro lado, son mucho más versátiles. Son independientes de la marca, lo que significa que puede reservar un vuelo con cualquier aerolínea y puede usar puntos para reservar viajes que no sean pasajes aéreos, como hoteles, Airbnbs, boletos de tren, autos de alquiler y tours.

Algunas tarjetas de crédito de recompensas de viaje en general tienen asociaciones con aerolíneas y hoteles y le permiten convertir los puntos de su tarjeta de crédito en puntos de hotel o millas de aerolíneas. Por ejemplo, puede convertir los puntos American Express Membership Rewards (la moneda que gana con las tarjetas American Express Gold, Platinum y EveryDay) en millas de Delta, Air Canada, Air France u otras aerolíneas. Los puntos Citi y Chase tienen sus propios socios de transferencia.

El valor de los puntos transferibles es la flexibilidad, explica Kelly. Si su objetivo es acumular millas, esta es una forma de acumular millas sin comprometerse con una aerolínea específica. Y si no ha identificado un objetivo de viaje y, por lo tanto, si se beneficiaría más de acumular puntos o millas, una tarjeta que emite puntos transferibles le permite dejar sus opciones abiertas.

El panorama general: al identificar en qué moneda de recompensas desea concentrarse en ganar, puede limitar fácilmente las tarjetas que emiten la moneda seleccionada.

¿Qué pasa con las tarjetas de devolución de efectivo?

Una tarjeta de devolución de efectivo se parece mucho a una tarjeta de puntos de valor fijo: en lugar de obtener un punto (que vale un centavo) por cada dólar que gasta, simplemente obtiene un centavo por cada dólar que gasta. A continuación, puede destinar estos fondos a viajes. Además, al igual que las tarjetas de puntos, las tarjetas de devolución de efectivo ofrecen tasas de ganancia de bonificación, como la devolución de efectivo del 2 por ciento Discover it Cashback Match y la tarjeta Chase Freedom de devolución de efectivo del 5 por ciento.

Una tarjeta de devolución de efectivo puede ser la opción correcta si prefiere tipos de viaje que normalmente no puede pagar con millas o puntos, como viajes por carretera o campamentos fuera de pista, según The Points Guy, Brian Kelly. Pero tenga en cuenta que el reembolso en efectivo y los puntos de valor fijo no son la mejor manera de obtener grandes viajes con poco dinero.

Que es a menudo el objetivo del juego de puntos.